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保险公司费用成本人为虚高 粉饰报表掩盖人力净流失

2020-01-06 08:39:32 分类:公司资讯    

  编者按:过冬——这是国内绝大多数保险公司近期常挂于嘴边的感慨之词。

  从2010年的“双丰收”到2011年的“冰火两重天”,再到眼下“各有各的苦”,随着经济的低迷、资本市场的深度调整,国内产、寿险商分别陷入了效益减退、增速下滑的窘况。

  不经意间,一些保险商们的“过冬防御战”开始打响。然而,根据本报记者调查了解,这些出于自救的防御战,却掺杂着激进、冒进之念。

  表面上看,激进的过冬战术对销售的刺激效应或许立竿见影。实则,不仅会吞噬保险商的自身利润,更会对行业千辛万苦建立起来的诚信体系,形成一种无形的伤害。

  本报将深入模式迥异的产、寿险业进行调查,寻找“保险商激进过冬”的注脚。

  某些保险公司却因为种种私利,在“人为”推高着费用成本。根据本报调查了解,通过粉饰人力报表,将“死”人力做“活”,以“协助”企业各级管理人员完成考核,已开始在一部分保险公司中“流行”开。

  ⊙记者 黄蕾 ○编辑 颜剑

  费差、利差、死差——这本是保险公司的利润三要素,但如今股市深度调整,利差“益”已成奢望。

  屋漏偏逢连夜雨,在保费增速放缓的现实下,严控成本、创造费差“益”,便成为摆在各保险公司面前的严峻命题。

  然而,正是在这样的艰难生态下,某些保险公司却因为种种私利,在“人为”推高着费用成本。根据本报调查了解,通过粉饰人力报表,将“死”人力做“活”,以“协助”企业各级管理人员完成考核,已开始在一部分保险公司中“流行”开。

  这样的做法,不仅令保险公司成本“人为”虚高,同时亦掩盖了企业“人力流失”的窘况,这无异于鸵鸟把头埋在了沙子里。

  激活“死”人力

  尽管一些保险公司不愿承认,但种种迹象已表明,“人才流失”已成为人身险(寿险、健康险)行业一个不争的事实,“增员、留存”两难已是行业共性。

  本报从相关渠道拿到的一份数据显示,今年7月,上海29家人身险公司中,个险人力规模普遍出现环比负增长。除个别新兴公司人力环比增长外,20家公司环比负增长。其中,环比负增长排在前五位的依次是:工银安盛人寿、昆仑健康险、华泰人寿、信诚人寿、中德安联人寿。

  “这只是一方面,除此之外,衡量人力的指标还有两个:活动率和出单率。”目前,根据多数人身险公司的“基本法”,保险代理人三个月内至少要卖出一张保险单,才被视为“有效人力”;反之,则为“无效人力”(业内俗称“死人力”),一段时间之后“自动脱落”。

  劳动力结构变化和保险佣金收入吸引力不升反降,导致目前人身险公司深陷“既吸引不了新人、又留不住老人”的困境。此番窘状,令人身险公司“有效人力”规模大大降低。而这恰恰是考核大部分人身险公司高管、主管的重要指标。

  一家上海老牌合资寿险公司人士向本报曝料称,该公司已连续两三年拨出大量资金,用于“激活人力”。具体的操作方式是,该公司营销团队主管将联系团队中的“无效人力”(即长期没有产能的代理人),劝其卖出一单保费较便宜的短期意外险,相应的,公司会提供一笔近乎等额的奖金给他,基本可以抵消一单保费。

  简单的操作之后,一张几十元至几百元的意外险保单,便轻松地将一个“死人力”激活,人力报表被成功粉饰。

  “人力净流失”被掩盖

  “粉饰人力报表,通常出于两种目的。”保险业人士透露称,一是为了实现高管一己之私利。因为“有效人力”是保险公司对高管的一大重要考核,直接与其薪酬与奖金挂钩。

  另一方面,是保险公司分支营销机构“做了手脚”。沪上一家寿险公司人士告诉记者,“我们对旗下营销机构的资源配置,职场租多少面积,投入多少资金支持,都是根据有效人力来分配的。在这样的情况下,营销机构当然希望有效人力越多越好。”

  无论是上述哪一种目的,粉饰人力报表,将“死人力”激活,无疑直接推高了保险公司原本就高企的费用成本。不利于保险公司在“费差”上赚取收益。

  同时亦掩盖了企业“人力净流失”的窘况。这样一来,仅从人力报表上来看,股东和投保人根本不会发现公司现实存在的问题,公司管理层也形同把头埋在沙子中的鸵鸟,自我麻痹暂时忘却了现实中面临的增员压力。

  更重要的是,对于那些真正的“有效人力”来说,人为激活“死人力”亦有失公允。“这是一种资源浪费,公司与其拿出大量资金花在根本没有产能的无效人力身上,不如花在激励有效人力身上。长此下去,会打击有效人力的信心,也会吞噬员工对公司的忠诚度和信任度。”一家寿险公司代理人感慨道。